实现绿色金融商业可持续性 需产品、政策等多方_lumyaihaithongkam

绿色金融能够更好地盈利,实现商业可持续性,是业界始终关注的重要问题。

8月18日,在由《每日经济新闻》主办、融和科技和普益标准协办的2018绿色金融研讨会上,兴业银行绿色金融部处长赵建勋指出,这需要法律法规、政策激励,以及金融产品等方面形成合力,

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,共同来推动绿色金融体系有效运作。

同时,华夏银行李建航处长对于绿色金融则总结为16个字:战略清晰,策略灵活,资源协调,评价支撑。

健全绿色金融相关机制

兴业银行绿色金融部处长赵建勋指出,绿色金融体系的可持续性,关键在于所支持的企业和项目的商业可持续性。对于第一类项目,即金融所支持的企业和项目可持续性较好,金融机构便可以充分发挥自己的研究风险防控的能力,推出一些产品做风险防控,比如损失分担机制,还包括绿色担保基金。

但如果是第二类,企业和项目的商业可持续性比较差。赵建勋则分析称,更多要依托于机制创新,比如相关法律法规、资源价格机制、产权交易机制的建立,从而让绿色项目所特有的环境价值转化成为经济价值。如此,这类项目就能够逐渐向着第一类项目演变,商业金融机构就因此大有作为了。

多年来,兴业银行持续完善产品服务体系,创造了多个业内第一,从首发低碳信用卡、发行国内首单绿色金融债、推出市场首单绿色理财产品和绿债指数理财产品、上线首个绿色金融支持系统“点绿成金”,到整个集团的产品与服务发布,集团化的产品服务体系不断推动着兴业银行从绿色银行向绿色金融集团转变。

而对于第二类项目,兴业银行主要做的是,配合政府做了一些绿色金融相关体制和制度的建设,参与其中的一些工作。

江苏银行业务拓展部总经理董善宁则指出,和任何的商业模式一样,绿色金融也要考虑两个方面,一是如何降低风险,对此重要的一点就是如何判断它是绿色的,也就是说要管控好环境和社会风险。

对此,江苏银行一是对标国际标准,内部设立环境风险管控机制,对贷款全流程进行识别和管理;二是保证具有盈利性。董善宁表示,其实有多个方面可以做,比如针对具体客户做一些延伸的业务,可以嫁接到供应链。

蓝海银行副行长王业芳指出,蓝海银行在B端重点就是做供应链金融,面向海洋经济,本身就是绿色的。

战略清晰、策略灵活

华夏银行李建航处长指出,

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,绿色金融的可持续发展,需要考虑四个方面。第一,战略必须很清晰,比如到底怎么去做?实现什么样的目标?在策略方面则要灵活。

第二,在资金方面要灵活组合。比如说,不仅仅是信贷,还可以发起基金,还有金融租赁、委托贷款,或者说一些权益质押等。这些方面组合起来,可能因不同的项目、不同行业而采取不同的解决方案。

第三,内部要解决人力、IT、风险、信贷、财务等方面的协同和支撑。包括人才培养和培训方面,以及绿色信贷体系的搭建方面等,可以说是要对资源有效利用。

最后一个方面,即内部还需要有一个评价支撑。包括对这个业务本身的评价,对投入产出的评价,还有内部的绩效评价和激励机制,因为绿色金融毕竟和普通信贷的效益是有区别的。总结起来可以是16个字:战略清晰,策略灵活,资源协调,评价支撑。

广东华兴银行在绿色金融方面也有不少的探索,广东华兴银行公司银行部经理高倩指出,绿色金融债券一直是该行发展绿色金融的抓手。该行通过绿色金融债券募集资金,利用低成本资金投资绿色项目。此外,请第三方绿色认证机构对每一笔业务进行认证,确保它没有洗绿、漂绿的嫌疑。除了认证之外,每一项业务还从贷前、贷中、贷后做全流程的风控管理。广东省是绿色金融五个试点区之一,广东华兴银行通过和绿色金融试验区、广州碳排放权交易所建立联系,共同探讨如何更好地推进绿色金融。

九江银行普惠金融总部副总经理段宏嘉指出,在探索支持绿色发展中,中小商业银行和大型商业银行的定位应该有所不同,

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,然后有机结合,才能更好地实现绿色金融的商业可持续性。该行目前在搭建融资类平台,不仅做银行贷款,还可引入上游,在产业链上有所突破。

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