Inhoudsopgave
- Definitie: vervolgfinanciering
- Spaarcontract opbouwen als vervolgfinanciering
- Voordelen
- Nadelen
- Veel Gestelde Vragen
Als de oorspronkelijke bouwfinanciering is beëindigd, maar er nog een restschuld is, rijst de vraag over vervolgfinanciering. Dit moet vroeg worden gepland om de beste optie te kiezen. Vervolgfinanciering via het bouwspaarcontract behoort tot de mogelijkheden.
Definitie: vervolgfinanciering
De droom van een eigen woning: Vervolgfinanciering wordt noodzakelijk als de eerste bouwfinanciering en vaste rente afloopt, maar de schulden nog niet volledig zijn afbetaald. Om het verschil te kunnen betalen moet er gekozen worden voor voortgezette financiering. Hiervoor zijn vier opties:
- Spaarcontract opbouwen
- Vooruitlening
- Rol om
- Schuldsanering
Bij een verlenging wordt de bestaande lening bij de bank verlengd. Omdat de vaste rente is verlopen, kan de hoogte van de termijnen veranderen. De inspanning is hier het laagst.
Om uw schuld te herfinancieren, sluit u een lening af bij een andere bank. Deze stap vereist meer voorbereiding, maar kan de moeite waard zijn als er betere aanbiedingen zijn.
Een termijnlening wordt enkele jaren vóór het einde van de eerste lening afgesloten. Het kan worden afgesloten bij uw eigen bank of bij een nieuwe bank en biedt een hoge mate van zekerheid.
Tip:
Advies van verschillende banken en aanbieders of van een onafhankelijke financieel adviseur is handig om in uw individuele geval de meest verstandige optie te kiezen.
Spaarcontract opbouwen als vervolgfinanciering
Een zelden genoemde optie voor vervolgfinanciering is: Spaarcontract opbouwen. Opbouwspaarcontracten bestaan uit de spaarfase en de leenfase. Tijdens de eerste fase worden regelmatig spaarbedragen gestort. Dit gaat door totdat de zogenaamde allocatiegereedheid is bereikt. Op dit punt kan de bouwmaatschappij een lening met een lage rente verstrekken die kan worden gebruikt om de bestaande resterende schulden af te lossen.
Voordelen
Vervolgfinanciering via het bouwspaarcontract is vooral aan te raden als de rente stijgt Laat het contract zeven tot acht jaar vóór de komende vervolgfinanciering een lage rente handhaven. Wanneer de leenfase begint, gelden de rentetarieven die zijn vastgesteld op het moment dat het contract werd afgesloten. Er zijn ook andere voordelen zoals:
- Uitbetaling van spaargeld
- hoge flexibiliteit
- hoog beveiligingsniveau
- geen aankoopverplichting
- Langetermijnplanning mogelijk
- extra beveiliging
Met het bouwspaarcontract heeft u de vrijheid om de lening niet aan te nemen. Als de rente inmiddels is gedaald en het nu verstandiger is om voor een andere vorm van vervolgfinanciering te kiezen, wordt het spaargeld uitbetaald en is het dus beschikbaar. De financiële flexibiliteit blijft behouden.
In vergelijking met termijnleningen kan een lage rente nog langer worden gehandhaafd. Het bouwspaarcontract kan zeven tot acht jaar vóór aanvang van de vervolgfinanciering worden afgesloten. Voor de termijnlening is dit 66 maanden of 5,5 jaar. Dit is echter niet eenvoudig, omdat een termijnlening slechts in geïsoleerde gevallen achteraf kan worden afgewezen. Als de rente is gedaald en u wilt sparen via een andere vervolgfinanciering, is dit meestal niet mogelijk.
Bereken vervolgfinanciering
Tip:
Als u de waarde van uw eigendom kent, kunt u dat doen met een Bereken de vervolgfinancieringscalculator gemakkelijk online.
Nadelen
Het belangrijkste nadeel van een opstalspaarcontract als vervolgfinanciering is de looptijd en timing. Omdat de spaarfase zeven tot acht jaar duurt, moet het contract op tijd worden afgesloten. Op dit punt bepaalt de voorspelling van de renteontwikkeling of bouwsparen rendabel is.
Noteer ook of het bouwspaarcontract gereed is voor toewijzing. Dit gebeurt alleen als je
- het minimale spaarsaldo
- de minimale besparingstijd
bereikt.
Daarnaast is de bouwbesparingsverklaring uit het contract niet noodzakelijkerwijs op tijd beschikbaar. De hypotheekbanken kunnen tijdens elke toewijzingsperiode slechts een bepaald aantal leningen activeren. Het risico bestaat dus dat u enkele maanden moet wachten voordat de betalingen beginnen. Voor deze periode is tussentijdse financiering nodig. Dit betekent op zijn beurt meer inspanningen, meer kosten en een algehele hogere last.
Tip:
Ondanks de nadelen is een bouwspaarcontract zinvol als zekerheid voor vervolgfinanciering. Ook als u het geld niet als lening aanneemt, is het als optie beschikbaar of wordt het uitbetaald. Als de rente is gestegen, kan het bouwspaarcontract de rente aanzienlijk verlagen.
Veel Gestelde Vragen
Bij vervolgfinanciering via een bouwspaarcontract dient de lening uiterlijk acht jaar voor het einde van de lening te zijn afgesloten. Een termijnlening kan 66 maanden voor het einde van de lening worden afgesloten. Schuldsanering en -verlenging kunnen kort voor de noodzakelijke verandering worden ingezet. Hoe eerder de vervolgfinanciering wordt gepland, hoe groter de kans op lagere rentetarieven wanneer de rente dreigt te stijgen.
De rentetarieven voor vervolgfinanciering liggen momenteel tussen de 3,5 en 4,0 procent, afhankelijk van de aanbieder en looptijd. Vergeleken met de rente tien jaar geleden is er sprake van een stijging. Aangenomen wordt dat de trend de komende jaren nog steeds stijgend zal zijn.
Ja, vervolgfinanciering kan worden afgewezen als er negatieve SCHUFA-boekingen zijn, de maandlasten te hoog zijn of uw kredietwaardigheid beperkt is.
Mirko
Lees meer over juridische zaken
Tiny house op eigen terrein: bouwvergunning nodig?
Tiny houses worden voor veel mensen steeds interessanter vanwege hun kleine ruimtebehoefte. Bij de planning rijst al vroeg de vraag of een bouwvergunning noodzakelijk is. Dit is vooral afhankelijk van het type minihuis dat op het privéterrein gebouwd gaat worden.
Wanneer telt de wintertuin als woonruimte?
Voor de woonruimteberekening is het van belang of en in welke mate de wintertuin onderdeel is van de woonruimte. De oppervlakte kan een grote impact hebben op de huurprijs of de geldende OZB. Belangrijk is de basis die voor de berekening wordt gebruikt. Hier vindt u alle informatie over het onderwerp.
Telt het trappenhuis mee als woonruimte?
Uiteraard willen makelaars, huizenverkopers of verhuurders de woonoppervlakte van een appartement of huis zo hoog mogelijk specificeren, omdat dit de prijs opdrijft. Maar is het überhaupt toegestaan om trappen mee te nemen in de berekening? Lees hier of het trappenhuis meetelt als woonruimte.
Kosten van een vooronderzoek naar het voorbeeld van EFH
Een bouwvooronderzoek biedt meer planningszekerheid bij het bouwen van een huis, kan geld en moeite besparen en is daarom vaak nuttig. Bij het doen van de aanvraag moeten bouwers op een aantal punten letten om vertragingen en problemen te voorkomen. Over de kosten van een vooronderzoek geven wij u informatie aan de hand van het voorbeeld van een eengezinswoning (EFH).
Bereken het vloeroppervlaknummer (GRZ) correct
Iedereen die in dit land een woning wil bouwen, komt onvermijdelijk het vloeroppervlaknummer (GRZ) tegen. Dit is een waarde voor het bepalen van de toegestane bebouwbare oppervlakte van het pand. Wij leggen u uit hoe u het vloeroppervlaktegetal correct berekent.
Geluidsrapport: voorbeeld en PDF-sjabloon om af te drukken
Lawaai betekent voor veel mensen stress en kan je op de lange termijn ziek maken. Aanhoudend lawaai hoeft niet zomaar te worden getolereerd. Om een verstoring van de rust aan te tonen is het zinvol een geluidsregistratie bij te houden. Hier vindt u een patroon als PDF-sjabloon om uit te printen.