Índice
- Definição: financiamento de acompanhamento
- Construindo contrato de poupança como financiamento de acompanhamento
- Vantagens
- Desvantagens
- perguntas frequentes
Se o financiamento original do edifício chegou ao fim, mas ainda existe uma dívida remanescente, surge a questão sobre o financiamento de acompanhamento. Isso deve ser planejado com antecedência para escolher a melhor opção. O financiamento de acompanhamento através do contrato de poupança para construção é uma das opções.
Definição: financiamento de acompanhamento
O sonho da casa própria: O financiamento de acompanhamento torna-se necessário quando expira o primeiro financiamento para construção e taxa de juros fixa, mas as dívidas ainda não foram totalmente quitadas. Para pagar a diferença, deve-se optar pelo financiamento continuado. Existem quatro opções para isso:
- Construindo contrato de poupança
- Empréstimo a prazo
- Rolar
- Reestruturação da dívida
Durante uma prorrogação, o empréstimo existente com o banco é prorrogado. Como a taxa fixa de juros expirou, o valor das parcelas pode sofrer alterações. O esforço é o menor aqui.
Para refinanciar sua dívida, você contrai um empréstimo em outro banco. Esta etapa requer mais preparação, mas pode valer a pena com ofertas melhores.
Um empréstimo a prazo é contraído vários anos antes do final do primeiro empréstimo. Pode ser contratado no seu próprio banco ou em um novo banco e oferece alto nível de segurança.
Dica:
O aconselhamento de vários bancos e fornecedores ou de um consultor financeiro independente é útil para escolher a opção mais sensata no seu caso individual.
Construindo contrato de poupança como financiamento de acompanhamento
Uma opção raramente mencionada para financiamento de acompanhamento é: Construindo contrato de poupança. Os contratos de poupança de construção consistem na fase de poupança e na fase de empréstimo. Durante a primeira fase, os valores da poupança são depositados regularmente. Isto continua até que a chamada prontidão de alocação seja alcançada. Neste ponto, a sociedade de construção pode emitir um empréstimo a juros baixos que pode ser usado para pagar dívidas remanescentes existentes.
Vantagens
O financiamento de acompanhamento através do contrato de poupança para construção é particularmente recomendado quando as taxas de juro sobem, uma vez que Faça com que o contrato mantenha taxas de juros baixas sete a oito anos antes do próximo financiamento de acompanhamento. No início da fase de empréstimo aplicam-se as taxas de juro fixadas no momento da celebração do contrato. Existem também outras vantagens como:
- Pagamento de poupança
- alta flexibilidade
- alto nível de segurança
- sem obrigação de compra
- Possível planejamento de longo prazo
- segurança adicional
Com o contrato de poupança predial você tem a liberdade de não aceitar o empréstimo. Se entretanto as taxas de juro tiverem caído e agora fizer mais sentido escolher outra forma de financiamento de acompanhamento, as poupanças serão pagas e estarão, portanto, disponíveis. A flexibilidade financeira é mantida.
Em comparação com os empréstimos a prazo, as taxas de juros baixas podem ser mantidas por ainda mais tempo. O contrato de poupança para construção pode ser celebrado sete a oito anos antes do início do financiamento de acompanhamento. Para o empréstimo a termo é de 66 meses ou 5,5 anos. No entanto, não é fácil porque um empréstimo a prazo só pode ser rejeitado posteriormente em casos isolados. Se as taxas de juros caíram e você deseja economizar por meio de outro financiamento complementar, isso geralmente não é possível.
Calcular o financiamento de acompanhamento
Dica:
Se você sabe o valor do seu imóvel, poderá fazê-lo com um Calcule a calculadora de financiamento de acompanhamento convenientemente online.
Desvantagens
A desvantagem mais significativa de um contrato de poupança para construção como financiamento de acompanhamento é a duração e o momento. Como a fase de poupança dura de sete a oito anos, o contrato deve ser celebrado dentro do prazo. Neste ponto, a previsão da evolução das taxas de juro determina se a poupança na construção é rentável.
Observe também se o contrato de poupança para construção está pronto para alocação. Isso só acontece quando você
- o saldo mínimo de poupança
- o tempo mínimo de economia
alcançou.
Além disso, o extrato de poupança predial do contrato não está necessariamente disponível a tempo. As sociedades de crédito só podem ativar um determinado número de empréstimos durante cada período de atribuição. Existe, portanto, o risco de você ter que esperar vários meses para que os pagamentos comecem. É necessário financiamento provisório para este período. Isto, por sua vez, significa mais esforço, mais taxas e um encargo globalmente mais elevado.
Dica:
Apesar das desvantagens, um contrato de poupança para construção faz sentido como garantia para o financiamento subsequente. Mesmo que você não aceite o dinheiro como empréstimo, ele estará disponível como opção ou será pago. Se as taxas de juros subirem, o contrato de poupança para construção pode reduzir significativamente as taxas.
perguntas frequentes
Para financiamento de acompanhamento através de um contrato de poupança para construção, o empréstimo deve ser concluído o mais tardar oito anos antes do final do empréstimo. Um empréstimo a prazo pode ser contratado 66 meses antes do final do empréstimo. A reestruturação e extensão da dívida podem ser utilizadas pouco antes da mudança necessária. Quanto mais cedo for planeado o financiamento de acompanhamento, maiores serão as probabilidades de taxas mais baixas quando as taxas de juro tendem a subir.
As taxas de juros para financiamento de acompanhamento estão atualmente entre 3,5 e 4,0 por cento, dependendo do fornecedor e do prazo. Em comparação com as taxas de juro de há dez anos, houve um aumento. Supõe-se que a tendência se manterá ascendente nos próximos anos.
Sim, o financiamento de acompanhamento pode ser rejeitado se houver entradas negativas no SCHUFA, se o encargo mensal for muito elevado ou se a sua solvabilidade for limitada.
Mirko
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